Wat is het deposito garantie stelsel?

Het deposito garantie stelsel staat voor de garantie van grote groepen spaarders dat zij hun saldo tot 100.000 Euro terugkrijgen als hun bank failliet gaat. Het deposito garantie stelsel is de opvolger van de collectieve garantieregeling. Bij de collectieve garantieregeling werden bedragen tot 20.000 Euro gegarandeerd. Vanwege Europese regels is de garantieregeling op 1 januari 2007 vervangen door het deposito garantie stelsel.

Het doel van het deposito garantie stelsel

Als spaarders hun geld op een spaarrekening zetten, gebruiken de banken dat weer voor leningen of investeringen. Banken bestaan bij het vertrouwen van hun spaarders. Als alle klanten het vertrouwen in de bank verliezen en ineens al hun spaargeld weghalen, komt een bank in grote problemen. Dat wordt wel een bankrun genoemd. De garantie dat elke spaarders zijn spaarsaldo tot 100.000 Euro terugkrijgt, maakt een bankrun veel minder noodzakelijk.

Deposito garantie stelsel: op wie van toepassing

De garantieregeling is van toepassing op particuliere spaarders en op bepaalde ondernemingen. Het gaat om bedrijven die een zogenaamde verkorte balans mogen publiceren. Die bedrijven moeten aan 2 van de volgende 3 eisen voldoen:

•    De omzet is minder dan 5 miljoen Euro
•    Het balanstotaal bedraagt minder dan 2,5 miljoen Euro
•    Gemiddeld had de onderneming minder dan 50 mensen in dienst

Welke spaarvormen vallen onder de garantie?

Alle spaarrekeningen en vrijwel alle deposito’s van in Nederland gevestigde banken vallen onder de Nederlandse garantieregeling. Heeft een bank in ons land geen eigen vestiging, maar wel in een ander Europees land, dan kan in dat land een beroep op de regeling worden gedaan. Dat geldt andersom ook. Buitenlandse spaarders die aldaar bij een onderdeel van een Nederlandse bank sparen, vallen onder de Nederlandse garantieregeling. Overigens vallen niet alle spaarvormen onder de deposito garantie regeling. Achtergestelde deposito’s zijn uitgezonderd.

De werking van de deposito garantie regeling

Als een Nederlandse bank failliet gaat, krijgen de spaarders bericht van De Nederlandsche Bank (DNB). Daarna kunnen de spaarders een claim indienen bij DNB. Die beoordeelt of de spaarder recht heeft op toepassing van de garantieregeling. Als blijkt dat dat het geval is, ontvangt de spaarder meestal binnen enkele weken zijn saldo terug. Volgens de Nederlandse regeling heeft de spaarder recht op een bedrag tot 100.000 Euro.
In andere Europese landen worden minder hoge bedragen gegarandeerd. De Europese Unie heeft verplicht dat de minimale garantie tenminste 50.000 Euro bedraagt. Dat bedrag is inclusief de opgebouwde rente. Uiteindelijk wordt de spaargarantie betaald door de achtergebleven banken.

De toekomst van het deposito garantie stelsel

In 2008 ging Icesave failliet en in 2009 volgde DSB Bank. De faillissementen kostten de overgebleven banken veel geld. Daarom willen zij dat de regeling wordt aangepast. In Europa wordt ook nagedacht over een wijziging van het deposito garantie stelsel. Hoe de nieuwe regeling eruit gaat zien, is nog onbekend.