Wat is een kapitaalverzekering?

Een kapitaalverzekering is een levensverzekering die u afsluit bij een verzekeraar. Hiervoor betaalt u een premie. Afhankelijk van de afspraken met de maatschappij, keert deze een bedrag uit op de einddatum of bij eerder overlijden. Tot 2001 kwam de kapitaalverzekering in veel verschillende vormen voor. Door een belastingwijziging is het zo maar afsluiten van de kapitaalverzekering minder aantrekkelijk geworden. Het spaardoel is nu belangrijk. Tegenwoordig wordt deze verzekering vooral gecombineerd met een hypotheek of als losse overlijdensrisicoverzekering afgesloten.

Kapitaalverzekering en spaardoel

De kapitaalverzekering kent in het algemeen twee spaardoelen. De eerste is de aflossing van de hypotheek op de einddatum of bij voortijdig overlijden voor de einddatum. Daarmee zorgt u er voor dat de hypotheekschuld wordt afgelost. In dit geval koppelt u de kapitaalverzekering aan de eigen woning. Deze verzekering wordt ook wel kapitaalverzekering eigen woning genoemd. Daarnaast kunt u de kapitaalverzekering ook afsluiten als losse overlijdensrisicoverzekering. Als u overlijdt voor de einddatum van de verzekering, keert de verzekeraar een bedrag uit aan uw nabestaanden.

Voorwaarden kapitaalverzekering

Als u een kapitaalverzekering wil afsluiten, heeft u niet alleen te maken met de voorwaarden van de verzekeraar. Ook de Belastingdienst stelt allerlei voorwaarden aan deze levensverzekering, zeker als u gebruik maakt van de fiscale voordelen. Zo bent u verplicht om met de uitkering van de kapitaalverzekering eigen woning de hypotheekschuld af te lossen. Doet u dat niet, dan is de kans groot dat u veel belasting moet betalen over de opbrengst. Een adviseur kan u meer vertellen over de kapitaalverzekering.

Voordelen kapitaalverzekering

•    Belastingvrij sparen voor hypotheek
•    Verzekering voor nabestaanden

Nadelen kapitaalverzekering

•    Voldoen aan veel voorwaarden
•    Opbrengst vaak niet vrij besteedbaar